ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿7.5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿1.3 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿7.5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

5 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 10 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 10 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿7.5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ภายในระยะเวลา 5 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿146.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.3 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿8.8 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿326.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.3 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿8.8 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿146.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿146.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿146.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.2% | ดอกเบี้ย: 14.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿146,746

เดือนสุดท้าย

฿146,746

ดอกเบี้ยรวม

฿1,304,767

เดือน 1

เงินต้น

฿106,121

ดอกเบี้ย

฿40,625

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿7,393,879

เดือน 2

เงินต้น

฿106,696

ดอกเบี้ย

฿40,050

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿7,287,183

เดือน 3

เงินต้น

฿107,274

ดอกเบี้ย

฿39,472

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿7,179,909

เดือน 4

เงินต้น

฿107,855

ดอกเบี้ย

฿38,891

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿7,072,054

เดือน 5

เงินต้น

฿108,439

ดอกเบี้ย

฿38,307

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿6,963,615

เดือน 6

เงินต้น

฿109,027

ดอกเบี้ย

฿37,720

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿6,854,588

เดือน 7

เงินต้น

฿109,617

ดอกเบี้ย

฿37,129

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿6,744,971

เดือน 8

เงินต้น

฿110,211

ดอกเบี้ย

฿36,535

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿6,634,761

เดือน 9

เงินต้น

฿110,808

ดอกเบี้ย

฿35,938

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿6,523,953

เดือน 10

เงินต้น

฿111,408

ดอกเบี้ย

฿35,338

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿6,412,545

เดือน 11

เงินต้น

฿112,011

ดอกเบี้ย

฿34,735

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿6,300,533

เดือน 12

เงินต้น

฿112,618

ดอกเบี้ย

฿34,128

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿146,746

ยอดคงเหลือ

฿6,187,915

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿106,121	฿40,625	฿146,746	฿7,393,879
เดือน 2	฿106,696	฿40,050	฿146,746	฿7,287,183
เดือน 3	฿107,274	฿39,472	฿146,746	฿7,179,909
เดือน 4	฿107,855	฿38,891	฿146,746	฿7,072,054
เดือน 5	฿108,439	฿38,307	฿146,746	฿6,963,615
เดือน 6	฿109,027	฿37,720	฿146,746	฿6,854,588
เดือน 7	฿109,617	฿37,129	฿146,746	฿6,744,971
เดือน 8	฿110,211	฿36,535	฿146,746	฿6,634,761
เดือน 9	฿110,808	฿35,938	฿146,746	฿6,523,953
เดือน 10	฿111,408	฿35,338	฿146,746	฿6,412,545
เดือน 11	฿112,011	฿34,735	฿146,746	฿6,300,533
เดือน 12	฿112,618	฿34,128	฿146,746	฿6,187,915

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿146.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿326.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿326.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿146.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿146.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿32.6 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿326.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿833.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿833.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿880.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿587.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

26 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿146.7 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿366.9 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿7.5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿146.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.3 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿326.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿146.7 พัน	฿146.7 พัน	฿1.3 ล้าน	฿8.8 ล้าน	฿326.1 พัน	17.4%
10 ปี	฿85.2 พัน	฿85.2 พัน	฿2.72 ล้าน	฿10.2 ล้าน	฿189.2 พัน	36.3%
15 ปี	฿65.3 พัน	฿65.3 พัน	฿4.26 ล้าน	฿11.8 ล้าน	฿145.2 พัน	56.8%
20 ปี	฿55.9 พัน	฿55.9 พัน	฿5.92 ล้าน	฿13.4 ล้าน	฿124.3 พัน	78.9%
25 ปี	฿50.6 พัน	฿50.6 พัน	฿7.69 ล้าน	฿15.2 ล้าน	฿112.5 พัน	102.6%
30 ปี	฿47.4 พัน	฿47.4 พัน	฿9.57 ล้าน	฿17.1 ล้าน	฿105.3 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ