ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿7.5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿1.16 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿7.5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

5 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 10 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 10 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿7.5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ภายในระยะเวลา 5 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿144.3 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.16 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿8.66 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿320.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.16 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿8.66 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿144.3 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿144.3 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿144.3 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 86.6% | ดอกเบี้ย: 13.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿144,300

เดือนสุดท้าย

฿144,300

ดอกเบี้ยรวม

฿1,157,973

เดือน 1

เงินต้น

฿108,050

ดอกเบี้ย

฿36,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿7,391,950

เดือน 2

เงินต้น

฿108,572

ดอกเบี้ย

฿35,728

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿7,283,379

เดือน 3

เงินต้น

฿109,097

ดอกเบี้ย

฿35,203

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿7,174,282

เดือน 4

เงินต้น

฿109,624

ดอกเบี้ย

฿34,676

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿7,064,658

เดือน 5

เงินต้น

฿110,154

ดอกเบี้ย

฿34,146

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿6,954,505

เดือน 6

เงินต้น

฿110,686

ดอกเบี้ย

฿33,613

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿6,843,818

เดือน 7

เงินต้น

฿111,221

ดอกเบี้ย

฿33,078

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿6,732,597

เดือน 8

เงินต้น

฿111,759

ดอกเบี้ย

฿32,541

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿6,620,839

เดือน 9

เงินต้น

฿112,299

ดอกเบี้ย

฿32,001

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿6,508,540

เดือน 10

เงินต้น

฿112,842

ดอกเบี้ย

฿31,458

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿6,395,698

เดือน 11

เงินต้น

฿113,387

ดอกเบี้ย

฿30,913

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿6,282,311

เดือน 12

เงินต้น

฿113,935

ดอกเบี้ย

฿30,365

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿144,300

ยอดคงเหลือ

฿6,168,376

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿108,050	฿36,250	฿144,300	฿7,391,950
เดือน 2	฿108,572	฿35,728	฿144,300	฿7,283,379
เดือน 3	฿109,097	฿35,203	฿144,300	฿7,174,282
เดือน 4	฿109,624	฿34,676	฿144,300	฿7,064,658
เดือน 5	฿110,154	฿34,146	฿144,300	฿6,954,505
เดือน 6	฿110,686	฿33,613	฿144,300	฿6,843,818
เดือน 7	฿111,221	฿33,078	฿144,300	฿6,732,597
เดือน 8	฿111,759	฿32,541	฿144,300	฿6,620,839
เดือน 9	฿112,299	฿32,001	฿144,300	฿6,508,540
เดือน 10	฿112,842	฿31,458	฿144,300	฿6,395,698
เดือน 11	฿113,387	฿30,913	฿144,300	฿6,282,311
เดือน 12	฿113,935	฿30,365	฿144,300	฿6,168,376

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿144.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿320.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿320.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿144.3 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿144.3 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿32.1 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿320.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿833.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿833.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿865.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿519.8 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

26 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿144.3 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿360.7 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿7.5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿144.3 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.16 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿320.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿144.3 พัน	฿144.3 พัน	฿1.16 ล้าน	฿8.66 ล้าน	฿320.7 พัน	15.4%
10 ปี	฿82.5 พัน	฿82.5 พัน	฿2.4 ล้าน	฿9.9 ล้าน	฿183.4 พัน	32.0%
15 ปี	฿62.5 พัน	฿62.5 พัน	฿3.75 ล้าน	฿11.2 ล้าน	฿138.8 พัน	50.0%
20 ปี	฿52.9 พัน	฿52.9 พัน	฿5.19 ล้าน	฿12.7 ล้าน	฿117.5 พัน	69.2%
25 ปี	฿47.4 พัน	฿47.4 พัน	฿6.72 ล้าน	฿14.2 ล้าน	฿105.4 พัน	89.6%
30 ปี	฿44 พัน	฿44 พัน	฿8.34 ล้าน	฿15.8 ล้าน	฿97.8 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ