ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿177.8 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

1 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 6 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 6 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿5 ล้าน ภายในระยะเวลา 1 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿431.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿177.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿5.18 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿958.8 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿177.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿5.18 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿431.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿431.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿431.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.6% | ดอกเบี้ย: 3.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿431,482

เดือนสุดท้าย

฿431,482

ดอกเบี้ยรวม

฿177,785

เดือน 1

เงินต้น

฿404,399

ดอกเบี้ย

฿27,083

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿4,595,601

เดือน 2

เงินต้น

฿406,589

ดอกเบี้ย

฿24,893

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿4,189,012

เดือน 3

เงินต้น

฿408,792

ดอกเบี้ย

฿22,690

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿3,780,220

เดือน 4

เงินต้น

฿411,006

ดอกเบี้ย

฿20,476

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿3,369,215

เดือน 5

เงินต้น

฿413,232

ดอกเบี้ย

฿18,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿2,955,982

เดือน 6

เงินต้น

฿415,471

ดอกเบี้ย

฿16,012

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿2,540,512

เดือน 7

เงินต้น

฿417,721

ดอกเบี้ย

฿13,761

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿2,122,791

เดือน 8

เงินต้น

฿419,984

ดอกเบี้ย

฿11,498

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿1,702,807

เดือน 9

เงินต้น

฿422,259

ดอกเบี้ย

฿9,224

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿1,280,549

เดือน 10

เงินต้น

฿424,546

ดอกเบี้ย

฿6,936

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿856,003

เดือน 11

เงินต้น

฿426,845

ดอกเบี้ย

฿4,637

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿429,157

เดือน 12

เงินต้น

฿429,157

ดอกเบี้ย

฿2,325

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿431,482

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿404,399	฿27,083	฿431,482	฿4,595,601
เดือน 2	฿406,589	฿24,893	฿431,482	฿4,189,012
เดือน 3	฿408,792	฿22,690	฿431,482	฿3,780,220
เดือน 4	฿411,006	฿20,476	฿431,482	฿3,369,215
เดือน 5	฿413,232	฿18,250	฿431,482	฿2,955,982
เดือน 6	฿415,471	฿16,012	฿431,482	฿2,540,512
เดือน 7	฿417,721	฿13,761	฿431,482	฿2,122,791
เดือน 8	฿419,984	฿11,498	฿431,482	฿1,702,807
เดือน 9	฿422,259	฿9,224	฿431,482	฿1,280,549
เดือน 10	฿424,546	฿6,936	฿431,482	฿856,003
เดือน 11	฿426,845	฿4,637	฿431,482	฿429,157
เดือน 12	฿429,157	฿2,325	฿431,482	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿431.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿958.8 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿958.8 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿431.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿431.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿95.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿958.8 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.59 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿31.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿431.5 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.08 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿431.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿177.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿958.8 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿97.8 พัน	฿97.8 พัน	฿869.8 พัน	฿5.87 ล้าน	฿217.4 พัน	17.4%
10 ปี	฿56.8 พัน	฿56.8 พัน	฿1.81 ล้าน	฿6.81 ล้าน	฿126.2 พัน	36.3%
15 ปี	฿43.6 พัน	฿43.6 พัน	฿2.84 ล้าน	฿7.84 ล้าน	฿96.8 พัน	56.8%
20 ปี	฿37.3 พัน	฿37.3 พัน	฿3.95 ล้าน	฿8.95 ล้าน	฿82.8 พัน	78.9%
25 ปี	฿33.8 พัน	฿33.8 พัน	฿5.13 ล้าน	฿10.1 ล้าน	฿75 พัน	102.6%
30 ปี	฿31.6 พัน	฿31.6 พัน	฿6.38 ล้าน	฿11.4 ล้าน	฿70.2 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ