หากกู้ ฿3 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿521.9 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿3 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 10 ปี แทนที่จะเป็น 5 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

5 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 10 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿3 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿3 ล้าน ผ่อน 5 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿3 ล้าน เป็นเวลา 5 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿58.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿521.9 พัน

ยอดชำระรวม

฿3.52 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿130.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿521.9 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.52 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿58.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿58.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿58.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.2% | ดอกเบี้ย: 14.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿58,698

เดือนสุดท้าย

฿58,698

ดอกเบี้ยรวม

฿521,907

เดือน 1

เงินต้น

฿42,448

ดอกเบี้ย

฿16,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,957,552

เดือน 2

เงินต้น

฿42,678

ดอกเบี้ย

฿16,020

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,914,873

เดือน 3

เงินต้น

฿42,910

ดอกเบี้ย

฿15,789

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,871,964

เดือน 4

เงินต้น

฿43,142

ดอกเบี้ย

฿15,556

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,828,822

เดือน 5

เงินต้น

฿43,376

ดอกเบี้ย

฿15,323

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,785,446

เดือน 6

เงินต้น

฿43,611

ดอกเบี้ย

฿15,088

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,741,835

เดือน 7

เงินต้น

฿43,847

ดอกเบี้ย

฿14,852

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,697,989

เดือน 8

เงินต้น

฿44,084

ดอกเบี้ย

฿14,614

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,653,904

เดือน 9

เงินต้น

฿44,323

ดอกเบี้ย

฿14,375

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,609,581

เดือน 10

เงินต้น

฿44,563

ดอกเบี้ย

฿14,135

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,565,018

เดือน 11

เงินต้น

฿44,805

ดอกเบี้ย

฿13,894

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,520,213

เดือน 12

เงินต้น

฿45,047

ดอกเบี้ย

฿13,651

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,698

ยอดคงเหลือ

฿2,475,166

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿42,448	฿16,250	฿58,698	฿2,957,552
เดือน 2	฿42,678	฿16,020	฿58,698	฿2,914,873
เดือน 3	฿42,910	฿15,789	฿58,698	฿2,871,964
เดือน 4	฿43,142	฿15,556	฿58,698	฿2,828,822
เดือน 5	฿43,376	฿15,323	฿58,698	฿2,785,446
เดือน 6	฿43,611	฿15,088	฿58,698	฿2,741,835
เดือน 7	฿43,847	฿14,852	฿58,698	฿2,697,989
เดือน 8	฿44,084	฿14,614	฿58,698	฿2,653,904
เดือน 9	฿44,323	฿14,375	฿58,698	฿2,609,581
เดือน 10	฿44,563	฿14,135	฿58,698	฿2,565,018
เดือน 11	฿44,805	฿13,894	฿58,698	฿2,520,213
เดือน 12	฿45,047	฿13,651	฿58,698	฿2,475,166

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿58.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿130.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿130.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿58.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿58.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿13 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿130.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿352.2 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿348.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

40 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿58.7 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿146.7 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿3 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿58.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿521.9 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿130.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿58.7 พัน	฿58.7 พัน	฿521.9 พัน	฿3.52 ล้าน	฿130.4 พัน	17.4%
10 ปี	฿34.1 พัน	฿34.1 พัน	฿1.09 ล้าน	฿4.09 ล้าน	฿75.7 พัน	36.3%
15 ปี	฿26.1 พัน	฿26.1 พัน	฿1.7 ล้าน	฿4.7 ล้าน	฿58.1 พัน	56.8%
20 ปี	฿22.4 พัน	฿22.4 พัน	฿2.37 ล้าน	฿5.37 ล้าน	฿49.7 พัน	78.9%
25 ปี	฿20.3 พัน	฿20.3 พัน	฿3.08 ล้าน	฿6.08 ล้าน	฿45 พัน	102.6%
30 ปี	฿19 พัน	฿19 พัน	฿3.83 ล้าน	฿6.83 ล้าน	฿42.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ