หากกู้ ฿3 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿106.7 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿3 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿3 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿3 ล้าน ภายใน 1 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿3 ล้าน ภายใน 1 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿258.9 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿106.7 พัน

ยอดชำระรวม

฿3.11 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿575.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿106.7 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.11 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿258.9 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿258.9 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿258.9 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.6% | ดอกเบี้ย: 3.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿258,889

เดือนสุดท้าย

฿258,889

ดอกเบี้ยรวม

฿106,671

เดือน 1

เงินต้น

฿242,639

ดอกเบี้ย

฿16,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿2,757,361

เดือน 2

เงินต้น

฿243,954

ดอกเบี้ย

฿14,936

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿2,513,407

เดือน 3

เงินต้น

฿245,275

ดอกเบี้ย

฿13,614

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿2,268,132

เดือน 4

เงินต้น

฿246,604

ดอกเบี้ย

฿12,286

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿2,021,529

เดือน 5

เงินต้น

฿247,939

ดอกเบี้ย

฿10,950

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿1,773,589

เดือน 6

เงินต้น

฿249,282

ดอกเบี้ย

฿9,607

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿1,524,307

เดือน 7

เงินต้น

฿250,633

ดอกเบี้ย

฿8,257

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿1,273,675

เดือน 8

เงินต้น

฿251,990

ดอกเบี้ย

฿6,899

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿1,021,684

เดือน 9

เงินต้น

฿253,355

ดอกเบี้ย

฿5,534

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿768,329

เดือน 10

เงินต้น

฿254,727

ดอกเบี้ย

฿4,162

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿513,602

เดือน 11

เงินต้น

฿256,107

ดอกเบี้ย

฿2,782

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿257,494

เดือน 12

เงินต้น

฿257,494

ดอกเบี้ย

฿1,395

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,889

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿242,639	฿16,250	฿258,889	฿2,757,361
เดือน 2	฿243,954	฿14,936	฿258,889	฿2,513,407
เดือน 3	฿245,275	฿13,614	฿258,889	฿2,268,132
เดือน 4	฿246,604	฿12,286	฿258,889	฿2,021,529
เดือน 5	฿247,939	฿10,950	฿258,889	฿1,773,589
เดือน 6	฿249,282	฿9,607	฿258,889	฿1,524,307
เดือน 7	฿250,633	฿8,257	฿258,889	฿1,273,675
เดือน 8	฿251,990	฿6,899	฿258,889	฿1,021,684
เดือน 9	฿253,355	฿5,534	฿258,889	฿768,329
เดือน 10	฿254,727	฿4,162	฿258,889	฿513,602
เดือน 11	฿256,107	฿2,782	฿258,889	฿257,494
เดือน 12	฿257,494	฿1,395	฿258,889	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿258.9 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿575.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿575.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿258.9 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿258.9 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿57.5 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿575.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.55 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿28.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

3 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿258.9 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿647.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿3 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿258.9 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿106.7 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿575.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿58.7 พัน	฿58.7 พัน	฿521.9 พัน	฿3.52 ล้าน	฿130.4 พัน	17.4%
10 ปี	฿34.1 พัน	฿34.1 พัน	฿1.09 ล้าน	฿4.09 ล้าน	฿75.7 พัน	36.3%
15 ปี	฿26.1 พัน	฿26.1 พัน	฿1.7 ล้าน	฿4.7 ล้าน	฿58.1 พัน	56.8%
20 ปี	฿22.4 พัน	฿22.4 พัน	฿2.37 ล้าน	฿5.37 ล้าน	฿49.7 พัน	78.9%
25 ปี	฿20.3 พัน	฿20.3 พัน	฿3.08 ล้าน	฿6.08 ล้าน	฿45 พัน	102.6%
30 ปี	฿19 พัน	฿19 พัน	฿3.83 ล้าน	฿6.83 ล้าน	฿42.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ