หากกู้ ฿3 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿95.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿3 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿3 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿3 ล้าน ภายใน 1 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿3 ล้าน ภายใน 1 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿257.9 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿95.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿3.1 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿573.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿95.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.1 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿257.9 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿257.9 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿257.9 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿257,924

เดือนสุดท้าย

฿257,924

ดอกเบี้ยรวม

฿95,083

เดือน 1

เงินต้น

฿243,424

ดอกเบี้ย

฿14,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿2,756,576

เดือน 2

เงินต้น

฿244,600

ดอกเบี้ย

฿13,323

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿2,511,976

เดือน 3

เงินต้น

฿245,782

ดอกเบี้ย

฿12,141

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿2,266,194

เดือน 4

เงินต้น

฿246,970

ดอกเบี้ย

฿10,953

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿2,019,224

เดือน 5

เงินต้น

฿248,164

ดอกเบี้ย

฿9,760

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿1,771,060

เดือน 6

เงินต้น

฿249,363

ดอกเบี้ย

฿8,560

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿1,521,696

เดือน 7

เงินต้น

฿250,569

ดอกเบี้ย

฿7,355

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿1,271,127

เดือน 8

เงินต้น

฿251,780

ดอกเบี้ย

฿6,144

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿1,019,348

เดือน 9

เงินต้น

฿252,997

ดอกเบี้ย

฿4,927

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿766,351

เดือน 10

เงินต้น

฿254,220

ดอกเบี้ย

฿3,704

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿512,131

เดือน 11

เงินต้น

฿255,448

ดอกเบี้ย

฿2,475

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿256,683

เดือน 12

เงินต้น

฿256,683

ดอกเบี้ย

฿1,241

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿257,924

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿243,424	฿14,500	฿257,924	฿2,756,576
เดือน 2	฿244,600	฿13,323	฿257,924	฿2,511,976
เดือน 3	฿245,782	฿12,141	฿257,924	฿2,266,194
เดือน 4	฿246,970	฿10,953	฿257,924	฿2,019,224
เดือน 5	฿248,164	฿9,760	฿257,924	฿1,771,060
เดือน 6	฿249,363	฿8,560	฿257,924	฿1,521,696
เดือน 7	฿250,569	฿7,355	฿257,924	฿1,271,127
เดือน 8	฿251,780	฿6,144	฿257,924	฿1,019,348
เดือน 9	฿252,997	฿4,927	฿257,924	฿766,351
เดือน 10	฿254,220	฿3,704	฿257,924	฿512,131
เดือน 11	฿255,448	฿2,475	฿257,924	฿256,683
เดือน 12	฿256,683	฿1,241	฿257,924	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿257.9 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿573.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿573.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿257.9 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿257.9 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿57.3 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿573.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.55 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿25 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

3 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿257.9 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿644.8 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿3 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿257.9 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿95.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿573.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿57.7 พัน	฿57.7 พัน	฿463.2 พัน	฿3.46 ล้าน	฿128.3 พัน	15.4%
10 ปี	฿33 พัน	฿33 พัน	฿960.7 พัน	฿3.96 ล้าน	฿73.3 พัน	32.0%
15 ปี	฿25 พัน	฿25 พัน	฿1.5 ล้าน	฿4.5 ล้าน	฿55.5 พัน	50.0%
20 ปี	฿21.1 พัน	฿21.1 พัน	฿2.08 ล้าน	฿5.08 ล้าน	฿47 พัน	69.2%
25 ปี	฿19 พัน	฿19 พัน	฿2.69 ล้าน	฿5.69 ล้าน	฿42.1 พัน	89.6%
30 ปี	฿17.6 พัน	฿17.6 พัน	฿3.34 ล้าน	฿6.34 ล้าน	฿39.1 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ