หากกู้ ฿3 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿173.4 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿3 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿3 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿3 ล้าน ภายใน 1 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿3 ล้าน ภายใน 1 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿264.4 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿173.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿3.17 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿587.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿173.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.17 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿264.4 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿264.4 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿264.4 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.5% | ดอกเบี้ย: 5.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿264,446

เดือนสุดท้าย

฿264,446

ดอกเบี้ยรวม

฿173,350

เดือน 1

เงินต้น

฿238,196

ดอกเบี้ย

฿26,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿2,761,804

เดือน 2

เงินต้น

฿240,280

ดอกเบี้ย

฿24,166

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿2,521,524

เดือน 3

เงินต้น

฿242,382

ดอกเบี้ย

฿22,063

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿2,279,142

เดือน 4

เงินต้น

฿244,503

ดอกเบี้ย

฿19,942

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿2,034,638

เดือน 5

เงินต้น

฿246,643

ดอกเบี้ย

฿17,803

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿1,787,996

เดือน 6

เงินต้น

฿248,801

ดอกเบี้ย

฿15,645

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿1,539,195

เดือน 7

เงินต้น

฿250,978

ดอกเบี้ย

฿13,468

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿1,288,217

เดือน 8

เงินต้น

฿253,174

ดอกเบี้ย

฿11,272

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿1,035,043

เดือน 9

เงินต้น

฿255,389

ดอกเบี้ย

฿9,057

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿779,654

เดือน 10

เงินต้น

฿257,624

ดอกเบี้ย

฿6,822

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿522,030

เดือน 11

เงินต้น

฿259,878

ดอกเบี้ย

฿4,568

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿262,152

เดือน 12

เงินต้น

฿262,152

ดอกเบี้ย

฿2,294

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿264,446

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿238,196	฿26,250	฿264,446	฿2,761,804
เดือน 2	฿240,280	฿24,166	฿264,446	฿2,521,524
เดือน 3	฿242,382	฿22,063	฿264,446	฿2,279,142
เดือน 4	฿244,503	฿19,942	฿264,446	฿2,034,638
เดือน 5	฿246,643	฿17,803	฿264,446	฿1,787,996
เดือน 6	฿248,801	฿15,645	฿264,446	฿1,539,195
เดือน 7	฿250,978	฿13,468	฿264,446	฿1,288,217
เดือน 8	฿253,174	฿11,272	฿264,446	฿1,035,043
เดือน 9	฿255,389	฿9,057	฿264,446	฿779,654
เดือน 10	฿257,624	฿6,822	฿264,446	฿522,030
เดือน 11	฿259,878	฿4,568	฿264,446	฿262,152
เดือน 12	฿262,152	฿2,294	฿264,446	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿264.4 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿587.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿587.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿264.4 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿264.4 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿58.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿587.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.59 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿45.8 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

3 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿264.4 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿661.1 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿3 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿264.4 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿173.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿587.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿64.5 พัน	฿64.5 พัน	฿868.9 พัน	฿3.87 ล้าน	฿143.3 พัน	29.0%
10 ปี	฿40.5 พัน	฿40.5 พัน	฿1.86 ล้าน	฿4.86 ล้าน	฿90 พัน	61.9%
15 ปี	฿33.2 พัน	฿33.2 พัน	฿2.97 ล้าน	฿5.97 ล้าน	฿73.7 พัน	99.0%
20 ปี	฿30 พัน	฿30 พัน	฿4.19 ล้าน	฿7.19 ล้าน	฿66.6 พัน	139.6%
25 ปี	฿28.3 พัน	฿28.3 พัน	฿5.5 ล้าน	฿8.5 ล้าน	฿62.9 พัน	183.3%
30 ปี	฿27.4 พัน	฿27.4 พัน	฿6.88 ล้าน	฿9.88 ล้าน	฿61 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ