โปะบ้านเพิ่มเดือนละ 2,000 บาท ช่วยลดดอกเบี้ยได้มากแค่ไหน?

สำหรับวงเงินกู้ 2-3 ล้านบาท การจ่ายเกินยอดผ่อนเพียงเดือนละ 2,000 บาท สามารถช่วยให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น 5-7 ปี และประหยัดดอกเบี้ยรวมได้หลายแสนถึงล้านบาท เพราะเป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

เครื่องคำนวณของเราช่วยวางแผน Refinance ได้อย่างไร?

เครื่องมือเราสามารถเปรียบเทียบระหว่างการทนจ่ายดอกเบี้ยแพงของธนาคารเดิม กับการย้ายไปธนาคารใหม่พร้อมเสียค่าจดจำนอง 1% เพื่อหาจุดคุ้มทุน (Break-even point) ว่าการย้ายคุ้มค่าหรือไม่

การเลือก 'ระยะเวลาผ่อน' 30 ปี vs 40 ปี แบบไหนคุ้มกว่า?

ผ่อน 40 ปีช่วยลดภาระรายเดือนให้ต่ำที่สุด แต่ดอกเบี้ยรวมจะมหาศาลมาก ทางเลือกที่ดีที่สุดคือกู้ยาวที่สุดไว้ก่อน (เพื่อความปลอดภัยของกระแสเงินสด) แต่หาโอกาส 'โปะ' เพิ่มเมื่อทำได้

ทำไมยอดผ่อนงวดแรก ส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย?

สินเชื่อบ้านไทยเป็นแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ดอกเบี้ยคิดจากเงินต้นคงเหลือ ในช่วงแรกเงินต้นสูงมาก ดอกเบี้ยจึงสูงตาม เมื่อผ่อนไปเรื่อยๆ ส่วนของเงินต้นจะค่อยๆ เพิ่มขึ้นเอง

กรณีดอกเบี้ยขยับขึ้น MRR +0.25% จะส่งผลอย่างไร?

หาก MRR ขึ้น 0.25% ยอดดอกเบี้ยต่อเดือนจะเพิ่มขึ้นประมาณ 200 บาท ต่อหนี้ 1 ล้านบาท แต่อาจส่งผลให้เงินต้นที่คุณผ่อนลดน้อยลงมาก และยอดหนี้อาจจะไม่หมดตามกำหนดสัญญาหากไม่ปรับเพิ่มยอดผ่อน

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก ไทย 2026: ตารางผ่อน & ประหยัดดอกเบี้ยโปะหนี้

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูงฟรี: ตารางผ่อนชำระรายเดือนละเอียด วิเคราะห์การโปะหนี้ก่อนกำหนด ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และตรวจสอบ DTI ต่อรายได้ รองรับ MRR/MLR ลอยตัว ธอส SCB กรุงไทย — คำนวณทันที อัปเดต 2026

สถานการณ์ยอดนิยม

ลดต้นลดดอก, ผ่อนคงที่, ปลอดต้น

รูปแบบดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยโปรโมชั่นและหลังโปรโมชั่น

ข้อมูลเชิงลึก

ตารางผ่อนชำระ, แผนภูมิ, วิเคราะห์รายได้

ทางเลือกยอดนิยม

รูปแบบเบต้า

ระบุวงเงิน ดอกเบี้ย และระยะเวลาก่อน แล้วค่อยปรับส่วนอื่นๆ

วงเงินกู้

ดอกเบี้ย (% ต่อปี)

นี่คือดอกเบี้ยพื้นฐานกรณีไม่มีโปรโมชั่น

ใช้ระบบคำนวณโปรโมชั่น

ระยะเวลา (ปี)

รายได้ต่อเดือน

เดือนแรก

฿14.1 พัน

~ ฿470 / เดือน | ฿3.24 พัน / สัปดาห์

เงินต้น

฿4.43 พัน

ดอกเบี้ย

฿9.67 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.38 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿3.38 ล้าน

อัตราส่วนดอกเบี้ยต่อวงเงินกู้69.2%

ระดับความเสี่ยง

ควรระวัง

ยอดผ่อนคิดเป็น 31.3% ของรายได้ของคุณ

เปรียบเทียบระยะเวลา

15 ปี

ทางเลือกที่คุ้มค่า ที่สุด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿16.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿999,123

ยอดรวม

฿2,999,123

ประหยัดดอกเบี้ย ฿384,593

25 ปี

เฉลี่ยต่อเดือน

฿12.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1,792,788

ยอดรวม

฿3,792,788

ผลลัพธ์ได้รับการคำนวณตามข้อมูลที่คุณป้อน แชร์ลิงก์เพื่อส่งการตั้งค่าที่แม่นยำให้กับผู้อื่น

คุณจะจ่ายดอกเบี้ยรวมประมาณ 69.2% ของวงเงินกู้เริ่มแรก

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.38 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.38 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿14.1 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿14.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿14.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 98

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

31.3%

ปลอดภัย

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 59.1% | ดอกเบี้ย: 40.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ลดต้นลดดอก | 5.8%/ปี | 20 ปี

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿14,099

เดือนสุดท้าย

฿14,099

ดอกเบี้ยรวม

฿1,383,717

เดือน 1

เงินต้น

฿4,432

ดอกเบี้ย

฿9,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,995,568

เดือน 2

เงินต้น

฿4,454

ดอกเบี้ย

฿9,645

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,991,114

เดือน 3

เงินต้น

฿4,475

ดอกเบี้ย

฿9,624

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,986,639

เดือน 4

เงินต้น

฿4,497

ดอกเบี้ย

฿9,602

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,982,142

เดือน 5

เงินต้น

฿4,518

ดอกเบี้ย

฿9,580

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,977,624

เดือน 6

เงินต้น

฿4,540

ดอกเบี้ย

฿9,559

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,973,084

เดือน 7

เงินต้น

฿4,562

ดอกเบี้ย

฿9,537

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,968,521

เดือน 8

เงินต้น

฿4,584

ดอกเบี้ย

฿9,515

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,963,937

เดือน 9

เงินต้น

฿4,606

ดอกเบี้ย

฿9,492

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,959,331

เดือน 10

เงินต้น

฿4,629

ดอกเบี้ย

฿9,470

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,954,702

เดือน 11

เงินต้น

฿4,651

ดอกเบี้ย

฿9,448

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,950,051

เดือน 12

เงินต้น

฿4,674

ดอกเบี้ย

฿9,425

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,099

ยอดคงเหลือ

฿1,945,377

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿4,432	฿9,667	฿14,099	฿1,995,568
เดือน 2	฿4,454	฿9,645	฿14,099	฿1,991,114
เดือน 3	฿4,475	฿9,624	฿14,099	฿1,986,639
เดือน 4	฿4,497	฿9,602	฿14,099	฿1,982,142
เดือน 5	฿4,518	฿9,580	฿14,099	฿1,977,624
เดือน 6	฿4,540	฿9,559	฿14,099	฿1,973,084
เดือน 7	฿4,562	฿9,537	฿14,099	฿1,968,521
เดือน 8	฿4,584	฿9,515	฿14,099	฿1,963,937
เดือน 9	฿4,606	฿9,492	฿14,099	฿1,959,331
เดือน 10	฿4,629	฿9,470	฿14,099	฿1,954,702
เดือน 11	฿4,651	฿9,448	฿14,099	฿1,950,051
เดือน 12	฿4,674	฿9,425	฿14,099	฿1,945,377

ดาวน์โหลดข้อมูล

คำแนะนำเพื่อความคุ้มค่า

ผลกระทบจากการจ่ายเพิ่มหรือการเปลี่ยนระยะเวลาเงินกู้

เดือนแรก

฿14.1 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿45 พัน

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

31.3%

ระดับความเสี่ยง

ควรระวัง

ถ้าจ่ายเพิ่มทุกเดือน

หากจ่ายเพิ่ม ฿4 พัน ต่อเดือนเพื่อตัดเงินต้น:

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿521.8 พัน

ระยะเวลากู้สั้นลง

6.8 ปี

ถ้าขยายเวลากู้อีก 5 ปี

เทียบระหว่าง 25 ปี กับ 20 ปี ในปัจจุบัน

ยอดผ่อนที่เปลี่ยนไป

ลดลง ฿1.46 พัน

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

เพิ่มขึ้น ฿409.1 พัน

การประเมินตามรายได้

ยอดผ่อนคิดเป็น 31.3% ของรายได้ของคุณ

ควรระวัง

เคล็ดลับ: ควรรักษาภาระหนี้ไม่ให้เกิน 40% ของรายได้

เปรียบเทียบประเภทเงินกู้ยอดนิยม

เงินกู้แต่ละประเภทมีวิธีคิดดอกเบี้ยและระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน

เงินกู้จำนอง

ลดต้นลดดอก

3% - 7% ต่อปี

เหมาะสำหรับ

ซื้อที่อยู่อาศัย, รถยนต์, วงเงินสูง

หมายเหตุ

ความเสี่ยงจากดอกเบี้ยปานกลาง

เงินกู้ผ่อนชำระ

ดอกเบี้ยคงที่

5% - 12% ต่อปี

เหมาะสำหรับ

สินค้าอุปโภคบริโภค

หมายเหตุ

ดอกเบี้ยรวมมักสูงกว่าที่คาดไว้

สินเชื่อส่วนบุคคล

ไม่มีหลักประกัน

9% - 25% ต่อปี

เหมาะสำหรับ

ต้องการเงินด่วน, ขั้นตอนง่าย

หมายเหตุ

ดอกเบี้ยสูง อาจกระทบกระแสเงินสด

บัตรเครดิต

ใช้ก่อนจ่ายทีหลัง

16% - 33% ต่อปี

เหมาะสำหรับ

ระยะสั้น, ชำระตรงเวลา

หมายเหตุ

ดอกเบี้ยสูงมากหากชำระล่าช้า

เกณฑ์การเปรียบเทียบ	เงินกู้จำนอง	เงินกู้ผ่อนชำระ	สินเชื่อส่วนบุคคล	บัตรเครดิต
วิธีคำนวณดอกเบี้ย	ลดต้นลดดอก (Effective Rate)	ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)	ดอกเบี้ยคงที่/ลดต้นลดดอก	ตามรอบรอบบิล
อัตราดอกเบี้ยทั่วไป	7% - 10%/ปี	8% - 12%/ปี	15% - 25%/ปี	18% - 28%/ปี
ยอดผ่อนต่อเดือน	ลดลงตามเวลา	คงที่ทุกเดือน	คงที่ทุกเดือน	ชำระขั้นต่ำ
ดอกเบี้ยรวมทั้งหมด	ต่ำกว่า	สูงกว่า	สูง	สูงมากหากค้างชำระ

ควรเลือกเงินกู้จำนองเมื่อ

คุณต้องการวงเงินสูง มีหลักประกัน และต้องการลดภาระดอกเบี้ยรวมในระยะยาว

พิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลเมื่อ

ต้องการเงินด่วนแต่ยังสามารถคุมสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้อยู่ในระดับที่ปลอดภัย

หลีกเลี่ยงบัตรเครดิตสำหรับการกู้ยาว

เพราะดอกเบี้ยสูงที่สุดและอาจทำให้เกิดวงจรหนี้สะสมได้ง่าย

อัตราดอกเบี้ยใช้เพื่อการอ้างอิงเท่านั้น ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ