Số tiền vay
500 triệu ₫
Máy Tính Lãi Vay Dư Nợ Giảm Dần 2026: Bảng Trả Nợ & Tiết Kiệm Khi Trả Trước Hạn
Công cụ tính lãi vay nâng cao miễn phí: lịch trả nợ chi tiết từng tháng, phân tích trả trước hạn, tổng tiền lãi tiết kiệm và kiểm tra DTI theo thu nhập. Áp dụng vay thế chấp và tín chấp. Cập nhật 2026.
Kịch bản phổ biến
Dư nợ giảm dần, trả góp cố định, ân hạn
Mô hình lãi suất
Ưu đãi ban đầu và lãi suất sau ưu đãi
Kết quả chi tiết
Bảng trả nợ, biểu đồ gốc - lãi, phân tích thu nhập
Phương án vay phổ biến tại Việt Nam
Mô hình thử nghiệm
Nhập 3 trường chính trước: số tiền vay, lãi suất năm, thời hạn vay. Sau đó điều chỉnh thu nhập và mô hình ưu đãi để xem sát thực tế hơn.
Đây là lãi suất cơ sở nếu bạn không bật mô hình ưu đãi.
Tháng đầu
6,46M₫
~ 215,3K₫ / tháng | 1,49M₫ / tuần
Gốc
2,08M₫
Lãi
4,38M₫
Tổng tiền lãi
527,2M₫
Tổng phải trả
1,03B₫
Tỷ lệ tiền lãi trên khoản vay105.4%
Mức độ rủi ro
An toàn
Khoản trả tháng đầu chiếm 21.5% thu nhập hàng tháng của bạn.
So sánh thời hạn vay
15 năm
Phương án tối ưuTrả TB/tháng
4,98M₫
Tổng lãi
395.937.500 ₫
Tổng trả
895.937.500 ₫
Tiết kiệm 131.250.000 ₫ tiền lãi
25 năm
Trả TB/tháng
3,86M₫
Tổng lãi
658.437.500 ₫
Tổng trả
1.158.437.500 ₫
Kết quả được tính toán dựa trên dữ liệu bạn nhập. Chia sẻ liên kết để gửi cấu hình chính xác cho người khác.
Bạn sẽ trả khoảng 105.4% số tiền vay ban đầu dưới dạng tiền lãi.
Tổng quan khoản vay
Tóm tắt nhanh các chỉ số quan trọng nhất để bạn đánh giá khoản vay trước khi đi vào phân tích chi tiết.
Tổng tiền lãi
~ 527,2 triệu ₫
Tổng phải trả
~ 1,03tỷ₫
Trả hàng tháng
~ 4,28 triệu ₫/tháng
Kỳ trả đầu
6,46 triệu ₫
Kỳ trả cuối
2,1 triệu ₫
Mốc gốc vượt lãi
tháng 127
Phần trả gốc bắt đầu lớn hơn phần lãi.
Tỷ lệ trả nợ/thu nhập
14.3%
An toàn
Cơ cấu thanh toán
Gốc: 48.7% | Lãi: 51.3%
Giả định tính toán
Dư nợ giảm dần | 10.5%/năm | 20 năm
Phân tích dòng tiền
Biểu đồ dư nợ và cơ cấu gốc - lãi
Theo dõi biến động dư nợ còn lại, phần tiền gốc và tiền lãi theo năm để nhìn rõ nhịp giảm áp lực khoản vay theo thời gian.
Bảng trả nợ chi tiết
Tóm tắt nhanh các chỉ số quan trọng nhất để bạn đánh giá khoản vay trước khi đi vào phân tích chi tiết.
Tháng đầu
6.458.333 ₫
Tháng cuối
2.101.563 ₫
Tổng tiền lãi
527.187.500 ₫
tháng 1
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.375.000 ₫
Trả hàng tháng
6.458.333 ₫
Dư nợ
497.916.667 ₫
tháng 2
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.356.771 ₫
Trả hàng tháng
6.440.104 ₫
Dư nợ
495.833.333 ₫
tháng 3
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.338.542 ₫
Trả hàng tháng
6.421.875 ₫
Dư nợ
493.750.000 ₫
tháng 4
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.320.313 ₫
Trả hàng tháng
6.403.646 ₫
Dư nợ
491.666.667 ₫
tháng 5
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.302.083 ₫
Trả hàng tháng
6.385.417 ₫
Dư nợ
489.583.333 ₫
tháng 6
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.283.854 ₫
Trả hàng tháng
6.367.188 ₫
Dư nợ
487.500.000 ₫
tháng 7
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.265.625 ₫
Trả hàng tháng
6.348.958 ₫
Dư nợ
485.416.667 ₫
tháng 8
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.247.396 ₫
Trả hàng tháng
6.330.729 ₫
Dư nợ
483.333.333 ₫
tháng 9
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.229.167 ₫
Trả hàng tháng
6.312.500 ₫
Dư nợ
481.250.000 ₫
tháng 10
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.210.938 ₫
Trả hàng tháng
6.294.271 ₫
Dư nợ
479.166.667 ₫
tháng 11
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.192.708 ₫
Trả hàng tháng
6.276.042 ₫
Dư nợ
477.083.333 ₫
tháng 12
Gốc
2.083.333 ₫
Lãi
4.174.479 ₫
Trả hàng tháng
6.257.813 ₫
Dư nợ
475.000.000 ₫
| tháng | Gốc | Lãi | Trả hàng tháng | Dư nợ |
|---|---|---|---|---|
| tháng 1 | 2.083.333 ₫ | 4.375.000 ₫ | 6.458.333 ₫ | 497.916.667 ₫ |
| tháng 2 | 2.083.333 ₫ | 4.356.771 ₫ | 6.440.104 ₫ | 495.833.333 ₫ |
| tháng 3 | 2.083.333 ₫ | 4.338.542 ₫ | 6.421.875 ₫ | 493.750.000 ₫ |
| tháng 4 | 2.083.333 ₫ | 4.320.313 ₫ | 6.403.646 ₫ | 491.666.667 ₫ |
| tháng 5 | 2.083.333 ₫ | 4.302.083 ₫ | 6.385.417 ₫ | 489.583.333 ₫ |
| tháng 6 | 2.083.333 ₫ | 4.283.854 ₫ | 6.367.188 ₫ | 487.500.000 ₫ |
| tháng 7 | 2.083.333 ₫ | 4.265.625 ₫ | 6.348.958 ₫ | 485.416.667 ₫ |
| tháng 8 | 2.083.333 ₫ | 4.247.396 ₫ | 6.330.729 ₫ | 483.333.333 ₫ |
| tháng 9 | 2.083.333 ₫ | 4.229.167 ₫ | 6.312.500 ₫ | 481.250.000 ₫ |
| tháng 10 | 2.083.333 ₫ | 4.210.938 ₫ | 6.294.271 ₫ | 479.166.667 ₫ |
| tháng 11 | 2.083.333 ₫ | 4.192.708 ₫ | 6.276.042 ₫ | 477.083.333 ₫ |
| tháng 12 | 2.083.333 ₫ | 4.174.479 ₫ | 6.257.813 ₫ | 475.000.000 ₫ |
Tải bảng tính
Gợi ý tối ưu tài chính
Xem nhanh tác động khi trả thêm tiền gốc hoặc thay đổi thời hạn vay.
Tháng đầu
6,46 triệu ₫
Thu nhập gợi ý
30 triệu ₫
Tỷ lệ trả nợ/thu nhập
21.5%
Mức độ rủi ro
An toàn
Trả thêm tiền gốc mỗi tháng
Nếu trả thêm 1 triệu ₫ mỗi tháng vào tiền gốc:
Tiền lãi có thể tiết kiệm
273,9 triệu ₫
Thời gian vay có thể rút ngắn
11.6 năm
Kéo dài thời hạn vay thêm 5 năm
So sánh vay 25 năm với hiện tại 20 năm.
Mức thay đổi tiền trả/tháng
Giảm 416,7 nghìn ₫
Mức thay đổi tổng lãi
Tăng 131,2 triệu ₫
Đánh giá rủi ro theo thu nhập
Khoản trả tháng đầu chiếm 21.5% thu nhập hàng tháng của bạn.
An toàn
Gợi ý: duy trì tỷ lệ trả nợ dưới 40% để giảm áp lực tài chính.
So sánh các hình thức vay phổ biến
Mỗi hình thức vay có cách tính lãi, chi phí và mức độ rủi ro khác nhau. Phần so sánh này giúp bạn chọn đúng loại vay trước khi nhập số liệu chi tiết.
Vay thế chấp
Dư nợ giảm dần
8% - 11%/năm
Phù hợp
Mua nhà, mua xe, vay khoản lớn
Ghi chú
Rủi ro lãi suất ở mức vừa phải
Trả góp tiêu dùng
Lãi theo dư nợ ban đầu
10% - 15%/năm
Phù hợp
Nhu cầu mua sắm trả góp ngắn - trung hạn
Ghi chú
Tổng lãi thực trả thường cao hơn kỳ vọng
Vay tín chấp
Không cần tài sản đảm bảo
15% - 25%/năm
Phù hợp
Cần tiền nhanh, hồ sơ đơn giản
Ghi chú
Chi phí lãi cao, dễ áp lực dòng tiền
Thẻ tín dụng
Chi tiêu trước, trả sau
20% - 35%/năm
Phù hợp
Chi tiêu ngắn hạn và thanh toán đúng hạn
Ghi chú
Quá hạn có thể phát sinh lãi rất cao
| Tiêu chí | Vay thế chấp | Trả góp tiêu dùng | Vay tín chấp | Thẻ tín dụng |
|---|---|---|---|---|
| Cách tính lãi | Tính trên dư nợ giảm dần | Tính trên dư nợ ban đầu | Thường theo dư nợ ban đầu/cố định | Tính theo chu kỳ sao kê |
| Lãi suất phổ biến | 8% - 11%/năm | 10% - 15%/năm | 15% - 25%/năm | 20% - 35%/năm |
| Khoản trả mỗi tháng | Giảm dần theo thời gian | Cố định hàng tháng | Cố định hàng tháng | Thanh toán tối thiểu |
| Tổng lãi phải trả | Thấp hơn | Cao hơn | Cao | Rất cao nếu chậm trả |
| Thời hạn vay | 5 - 30 năm | 1 - 5 năm | 6 tháng - 5 năm | Không cố định |
Nên ưu tiên vay thế chấp khi
Bạn vay khoản lớn, có tài sản đảm bảo và muốn tối ưu tổng chi phí lãi dài hạn.
Nên cân nhắc vay tín chấp khi
Bạn cần giải ngân nhanh, nhưng vẫn đảm bảo tỷ lệ trả nợ trên thu nhập ở mức an toàn.
Nên tránh dùng thẻ tín dụng để vay dài hạn
Lãi suất quá hạn thường cao nhất, dễ phát sinh nợ xoay vòng và áp lực tài chính.
Lãi suất mang tính tham khảo, phụ thuộc vào chính sách từng ngân hàng.
Dữ liệu thị trường
Lãi suất vay của các ngân hàng tại Việt Nam
So sánh lãi suất ưu đãi ban đầu và lãi suất sau ưu đãi để đánh giá đúng chi phí thực tế.
Cập nhật dữ liệu
| Ngân hàng | Ưu đãi ban đầu | Sau ưu đãi (ước tính) | Thời hạn | Ghi chú | |
|---|---|---|---|---|---|
| 8% – 10.5% | ~11% – 14% | 5 – 25 năm | Phục vụ thu nhập cao, ổn định theo thị trường VN. | Tính thử | |
| 8% – 10.5% | ~11% – 14% | 5 – 25 năm | Phổ biến khách Hàn & FDI. | Tính thử | |
| 8.5% – 9.5% (ưu đãi 6-12 tháng) | ~11% – 15% | 5 – 35 năm | Mạnh vay mua nhà, ưu đãi ngắn hạn cạnh tranh hơn Big 4. | Tính thử | |
| 8.5% – 12% | ~11% – 14% | 5 – 25 năm | Ngân hàng số, một số gói cạnh tranh. | Tính thử | |
| 8.5% – 11% | ~12% – 15% | 5 – 25 năm | Khách quốc tế & cao cấp. | Tính thử | |
| 8.5% – 11% | ~12% – 15% | 5 – 25 năm | Mở rộng tại VN, tương tự nhóm ngoại. | Tính thử | |
| 9% – 9.5% (cố định 12-24 tháng) | ~11% – 14% | 5 – 35 năm | Thủ tục nhanh, ưu đãi cố định phổ biến 9-9.5%. | Tính thử | |
| 9% – 11% (ưu đãi ban đầu) | ~12% – 15% | 3 – 20 năm | Mạnh vay tín chấp, lãi suất cá nhân cao. | Tính thử | |
| 9% – 12% | ~11% – 15% | 5 – 25 năm | Phổ biến cá nhân, điều chỉnh theo thị trường. | Tính thử | |
| 9% – 10.6% | ~11% – 14% | 5 – 25 năm | Nhiều gói vay nhà & tiêu dùng. | Tính thử | |
| 9.5% – 10.5% (ưu đãi ngắn hạn) | ~11% – 15% | 5 – 25 năm | Nhiều sản phẩm vay cá nhân, ưu đãi tăng nhưng vẫn mềm. | Tính thử | |
| 9.6% – 13.9% (cố định 6-24 tháng) | ~12% – 14% | 5 – 30 năm | Ngân hàng quốc doanh lớn, lãi suất ưu đãi tăng mạnh, cố định 24 tháng cao nhất 13.9%. | Tính thử | |
| 9.7% – 13.5% (cố định 6-18 tháng) | ~12% – 14% | 5 – 30 năm | Big 4, ưu đãi ngắn hạn từ 9.7% (6 tháng) lên 13.5% (18 tháng). | Tính thử | |
| 9.9% – 12% | ~11% – 15% | 5 – 25 năm | Nổi bật vay ô tô & nhà. | Tính thử | |
| 10% – 12%+ (cố định, phổ biến 24 tháng) | ~12% – 14% | 5 – 25 năm | Lãi suất cố định 24 tháng vượt 12%, tăng đáng kể. | Tính thử |
Lãi suất mang tính tham khảo. Chi phí thực tế phụ thuộc hồ sơ tín dụng và chính sách từng ngân hàng.
Hướng dẫn sử dụng bộ tính lãi vay
Cách dùng công cụ tính lãi vay
Nhập số tiền vay, lãi suất năm (%) và thời hạn (năm). Công cụ sẽ hiển thị ngay khoản trả hàng tháng, bảng trả nợ chi tiết, tổng lãi và ngưỡng thu nhập an toàn. Dùng chế độ Nâng cao để mô phỏng lãi suất ưu đãi, ân hạn gốc hoặc lãi thả nổi.
Nội dung công cụ hỗ trợ
- Phương pháp dư nợ giảm dần và gốc lãi chia đều cho hầu hết các loại vay.
- Chế độ Nâng cao: mô phỏng lãi ưu đãi và ân hạn gốc.
- Kiểm tra khả năng chi trả theo ngưỡng DTI 40%.
- Lãi suất ngân hàng mang tính tham khảo, không phải cam kết phê duyệt.
Các bước sử dụng
- Bước 1 — Nhập số tiền vay, lãi suất năm và thời hạn vay.
- Bước 2 — Xem tổng quan: khoản trả tháng đầu, tổng lãi, tổng tiền trả.
- Bước 3 — Đọc biểu đồ và bảng trả nợ theo từng tháng.
- Bước 4 — Kiểm tra phần thu nhập an toàn và mô phỏng lãi suất tăng.
- Bước 5 — Dùng công cụ so sánh để đánh giá kỳ hạn hoặc cấu trúc vay khác nhau.
Lưu ý về độ chính xác
- Kết quả là ước tính giáo dục, chưa bao gồm phí, bảo hiểm, thuế hoặc ưu đãi riêng của ngân hàng.
- Hãy xác nhận điều kiện thực tế với ngân hàng trước khi ký hợp đồng vay.
Câu hỏi thường gặp
Giải đáp nhanh các thắc mắc thường gặp khi tính khoản vay theo kịch bản này.
Chưa thấy câu trả lời phù hợp?
Gửi câu hỏi cho chúng tôi